投資と貯金の割合を理解し、最適な資産運用を行う
目次
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投資と貯金の違い
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投資の基本
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貯金の基本
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投資と貯金の重要性
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投資の重要性
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貯金の重要性
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理想的な投資と貯金の割合
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30代の場合
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40代の場合
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投資と貯金の割合を調整するポイント
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収入
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ライフステージ
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投資と貯金割合の調整方法
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年次で見直しを行う
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資産の再配分
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投資先の選び方
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投資先のリスクとリターン
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多角化投資
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コンクルージョン
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自分だけの最適な割合
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常に見直しを
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最後に
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一歩ずつ進める
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学び続けること
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投資と貯金の違い
投資と貯金、一見似ているようで機能と目的は全く違います。適切な割合を決める前にそれぞれを理解しましょう。
投資の基本
投資の基本についてご説明します。投資は、お金を利益を増やすために使う方法です。具体的な投資先としては、株式や債券、不動産、投資信託などがあります。投資は将来の資産形成や収益を目指すために行われます。
投資の魅力は、資産の成長という点です。ただお金を貯めるだけでは、物価上昇や経済の変動によって購買力が低下してしまいます。しかし、投資を通じて資産を運用することで、将来の財産を増やすことができます。
投資の際には、リスクとリターンの関係を考慮する必要があります。高リターンを狙うためには、高いリスクも伴うことがあります。一方で、リスクを抑えたい場合は、低リターンの投資を選択することが求められます。
また、投資は時間をかけて成果を出すものです。一時的な変動やマーケットの変化に左右されずに長期的な視点を持つことが重要です。投資はギャンブルではなく、計画的な行動と情報収集が必要とされます。
最後に、投資は自己責任で行われるべきです。自身のリスク許容度や目標に基づいて投資先を選びましょう。専門家の助言を受けることも有益ですが、最終的な意思決定は自分自身で行うべきです。
投資は貯金とは異なる性質を持ちますが、適切な割合で投資を行うことで、将来の資産形成や収益を期待できます。貯金だけでは限られた成果しか得られませんが、投資を通じてお金を増やす可能性を広げることができるのです。
貯金の基本
貯金の基本についてお話しします。貯金は、お金をリスクなく貯める手段です。将来の不安要素に備えるためや、老後資金を準備するために行われます。
貯金の魅力は、安定感と安全性です。貯金は預金口座や定期預金などにお金を積み立てることで行われます。証券市場の変動や経済の不安要素に対しては比較的影響を受けにくいとされています。
一方で、貯金は利回りが低いという特徴もあります。少ない利息しか得られないため、資産形成や収益性を期待するには限界があります。貯金だけでは、物価上昇などによって購買力が低下してしまう可能性があるため、適度な投資も検討すべきです。
貯金の際には、自身の収入や生活費を考慮する必要があります。収入と支出のバランスを見ながら、無理のない貯金計画を立てましょう。定期的な貯金習慣を持つことも大切です。毎月一定の金額を貯金に回すことで、着実に資産を積み上げることができます。
また、貯金は緊急時の資金としても役立ちます。突然の出費やトラブルに備えて、十分な貯金を持つことは安心感を与えてくれます。そのため、貯金は将来への不安要素に対する備えとしても重要です。
最後に、貯金は生活に無理のない範囲で行うことが大切です。収入に応じた貯金額を設定し、無理なく実行することで長期的な貯蓄習慣を維持することができます。貯金は小さな積み重ねから始めることが大切です。
投資と貯金はそれぞれ異なる役割を果たすものですが、適切な割合で両方をバランスよく行うことが重要です。投資で資産を増やし、貯金で安定感を持つことで、将来に向けてより良い資産形成を目指せるのです。
投資と貯金の重要性
投資と貯金、どちらも生活を支える上で欠かせません。その重要性について詳しく見ていきましょう。
投資の重要性
投資の重要性についてお伝えします。投資は、将来の資産形成や収益を目指すために必要な手段です。
まず、インフレーションの影響を考えると、貯金だけでは購買力が低下してしまいます。物価の上昇に対して利息が追いつかないため、貯金だけではお金の価値が減少してしまうのです。このような状況では、投資で資産を増やすことが求められます。実際、投資によって利益を上げることで、インフレに対抗できる資産形成を実現することができます。
また、投資によってリスクを取りながらも、収益を追求することができます。銀行の定期預金などでは低い利率しか得られませんが、投資を通じて資産を運用することで、より高いリターンを期待できます。ただし、投資にはリスクが伴うことも忘れてはなりません。リスクを適切に評価し、資金や投資先を選ぶことが重要です。
さらに、投資は将来の目標やライフプランに向けた資金の増加を実現する重要な手段です。例えば、子供の教育費や豊かな老後を迎えるための準備など、目標に向かって資産を増やすために投資を行うことが効果的です。ただし、目標に合わせた資産配分やリスク管理を行うことが必要です。
最後に、投資は長期的な視点で行う必要があります。一時的な値動きや市況の変動に左右されることもありますが、適切な投資戦略に基づいて長期的な成果を追求することが重要です。投資は一過性のものではなく、継続的な取り組みが求められるのです。
投資は、貯金とは異なるリスクとリターンの関係を持っていますが、将来の資産形成や収益のためには欠かせないものです。貯金だけでは限られた成果しか得られませんが、投資を通じてお金を増やす可能性を広げることができます。適切な割合で投資を行うことで、より安全で効果的な資産運用が可能となるのです。
貯金の重要性
貯金の重要性についてお伝えします。貯金は、突然の出費や予期せぬトラブルに対する備えとして非常に重要です。
まず、貯金は緊急時の資金として役立ちます。生活において予期せぬ出費が発生することは珍しくありません。突然の医療費や修理費などに備えて、十分な貯金を持つことで安心感を得ることができます。貯金がない場合、これらの支出に対応するのが困難になる可能性があります。
また、将来に向けた備えとしての役割も貯金にはあります。老後の生活費や長期的な目標に向けた資金を準備するためにも、貯金は欠かせません。定期的に貯蓄を続けることで、将来の安定した生活を実現するための資金を築くことができます。
さらに、貯金は一定の収入がない場合でも安心感を与えてくれます。収入が一時的に途絶えてしまったときでも、貯金があれば生活を維持することができます。安定した収入源の確保に向けて努力する一方で、貯金を持つことで予期せぬ事態にも対応できるのです。
貯金を行う際には、収入と支出のバランスを見ながら無理のない範囲で行うことが重要です。自身の収入や生活費を考慮し、目標に向けた貯金額を設定することで、着実に資産を積み上げることができます。また、定期的な貯蓄習慣を持つことも大切です。
最後に、貯金は将来の不安要素に対する備えとしても重要です。経済や人生には予測できない変動がつきものです。そのような変動に柔軟に対応するためにも、十分な貯金を持つことが必要です。貯金は不安要素に備えるだけでなく、将来への投資や目標達成に向けた一歩となるのです。
投資と貯金は、それぞれ異なる役割を果たすものですが、適切な割合で両方をバランスよく行うことが大切です。貯金によって安定感を持ちつつ、投資で資産を増やすことで将来に向けた収益性を高められるのです。
理想的な投資と貯金の割合
では、投資と貯金の割合はどのくらいが理想的なのでしょうか。ご自身のライフステージに最適な割合を探していきましょう。
30代の場合
30代の方にとって、投資と貯金のバランスは特に重要です。この時期は成長や変化が多く、将来に備えた資産形成を考える必要があります。
まず、30代の方は将来のライフイベントに備える必要があります。結婚、家族の増加、住宅の購入など、費用のかかるイベントが増えることが一般的です。これらのイベントに備えるためには、貯金の割合を増やすことが重要です。一方で、将来の成長や安定を見据えるためにも、投資の割合も適切に設定することが必要です。
また、30代は資産運用の時間的な余裕がある年代です。将来の成長を考えると、長期的な投資が有利です。投資の割合を高く設定し、成長のポテンシャルがある資産に資金を投じることで、将来の資産形成を促進できます。
ただし、30代の方はライフイベントに対するリスクも考慮する必要があります。経済やキャリアの変動、家族の増加などが予想されるため、安定した生活と将来への備えをバランス良く考えることが重要です。投資の割合はそのリスク要素を考慮しながら決めるべきです。
30代の方にとっては、投資と貯金のバランスを見つけることが重要です。将来の財産形成や成長のためにも、投資の割合を増やすことがおすすめです。一方で、ライフイベントやリスクへの備えも忘れずに行うために、貯金の割合も適切に設定しましょう。
最後に、自身のライフステージや経済状況に合った投資と貯金の割合を見つけることが重要です。ライフイベントや将来の目標を考慮しながら、柔軟に資産の配分を見直すことが必要です。自分に合ったバランスを見つけ、将来への備えをしっかりと行いましょう。
40代の場合
40代の方にとっては、家族の成長や老後資金の準備など、将来の安定を考える重要な時期です。この時期には、貯金の割合を重視する方が多い傾向があります。
まず、子供の教育費や家族の生活費など、経済的な負担が増えることが一般的です。そのため、貯金を重視し、安定感を持つことが大切です。将来の安定に備えるために、貯金の割合を高く設定することがおすすめです。
また、老後資金の準備も40代の方にとっては重要な課題です。長期にわたる資金の積み立てが必要となります。貯金を中心に行いながら、投資を活用して資産を増やすことも検討すべきでしょう。ただし、リスクを適切に管理し、将来の目標に合わせた運用を行うことが重要です。
一方で、投資も忘れてはいけません。成長と安定を両立させるために、長期的な視点での投資も有益です。老後資金に加えて、成長のポテンシャルがある投資先に一部の資金を投じることで、将来に向けた収益性を高めることができます。
40代の方にとっては、貯金と投資のバランスを見つけることが重要です。家族の生活費や老後資金に備えるためには、貯金の割合を増やすことが求められます。しかし、将来に向けた収益性や資産形成も忘れずに、適度な投資も検討しましょう。
最後に、自身の家族構成や将来の目標に合わせた資産の配分と管理が重要です。40代は将来に向けた準備と安定を重視する一方で、将来の成長やリスクにも対応する必要があります。将来への備えを忘れず、バランスのとれた資産運用を行いましょう。
投資と貯金の割合を調整するポイント
投資と貯金の割合を決める際に重要となる要素について解説します。自身のライフステージを考慮することが大切です。
収入
収入についてお話しします。収入は、投資と貯金の割合を決める上で非常に重要な要素です。
まず、収入が安定しているかどうかは投資の割合を決める際に考慮すべきポイントです。安定した収入がある場合は、リスクを取ることが比較的安全です。収入が一定していることで、投資による収益を安定的に得ることが期待できます。
一方、収入が不安定な場合は貯金を中心に安全に運用する方が良いでしょう。収入の変動が多いと、投資のリスクを取ることによる影響も大きくなります。貯金を重点的に行い、安全な運用方法を選ぶことが重要です。
収入の安定性だけでなく、収入の額にも着目することが重要です。高収入の場合は、一定のリスクを取りつつも高い投資の割合を設定することが可能です。一方で、低収入の場合は貯金を中心に安全に運用する方が適切です。収入の額に合わせて、自身のリスク許容度と目標に基づき投資と貯金のバランスを考えましょう。
また、収入の安定性や収入の額に変化がある場合には、柔軟な資産運用が求められます。定期的に収入や経済状況を見直し、投資と貯金の割合を調整することが重要です。収入に変動がある場合は、それに合わせて資産の再配分を行うことで、安定した運用を維持することができます。
収入は投資と貯金の割合を決める上で重要な要素です。安定した収入や高収入を得ることで、より大胆な投資を行うことができます。一方で、収入の不安定さや低収入の場合は、貯金を重視し安全性を重視した運用を行うことが適切です。収入と目標に合わせたバランスの取れた資産運用を目指しましょう。
ライフステージ
ライフステージは、投資と貯金の割合を調整する上で重要な要素です。結婚や出産、子供の教育費、住宅購入など、人生の様々なイベントによって財務状況や目標が変化します。
まず、結婚や出産といったライフイベントが起こる場合、貯金の割合を増やすことが一般的です。家族が増えることで生活費や教育費などの経済的な負担が増えますので、安定感を持つためにも貯金を重視する必要があります。
また、住宅購入を検討する場合には、初期費用やローンの返済などが発生します。このような大きな出費に備えるためにも、貯金の割合を高く設定し、安定感を持った資金繰りを行うことが重要です。
子供の教育費もライフステージにおいて重要な要素です。教育費は将来的な投資とも言えますが、しっかりと準備を行うためにも、貯金の割合を考慮しましょう。将来の子供の教育への支援や学費の負担を軽減するため、早期からの貯蓄を心掛けましょう。
また、ライフステージの変化に伴って、投資の割合も変えることが求められます。将来に向けた目標やリスク許容度を考慮し、投資の割合を見直しましょう。ライフイベントごとに投資先やリスクの度合いを適切に決めることで、安定的な資産形成を実現できます。
ライフステージは人生の重要な節目です。その際には、投資と貯金の割合をライフステージに合わせて調整することが重要です。結婚や出産、教育費の準備、住宅購入など、それぞれの目標に応じた資金計画を立てて、理想的な資産運用を実現しましょう。
投資と貯金割合の調整方法
投資と貯金の割合を調整するにはどうしたらいいのでしょうか。実際の方法を詳しく見ていきましょう。
年次で見直しを行う
年次で見直しを行うことは、投資と貯金の割合を最適化する上で重要なポイントです。定期的な見直しにより、現状の状況や将来の目標に合わせた適切な資産運用を行うことができます。
まず、年次での見直しによって、自身の財務状況や目標の変化を把握することができます。経済状況やキャリアの変動、家族の増加など、さまざまな要素が年々変化していきます。これらの変化を踏まえて、投資と貯金のバランスを再評価することが重要です。
また、年次での見直しは将来の目標に対しても有益です。目標が変わったり変更が必要となった場合には、それに合わせて投資と貯金の割合を調整することが求められます。目標達成のために適切なバランスを保ちながら、新たな目標に向かって進んでいきましょう。
さらに、年次での見直しは投資のパフォーマンスの評価にも役立ちます。投資先や運用方法の成果を確認し、必要に応じて変更や再配分を行うことが可能です。資産の再配分によって、リスクを分散させつつ最適な運用ができるのです。
年次での見直しは資産運用の効果的な管理を可能にします。状況の変化や目標の再設定を踏まえながら、投資と貯金のバランスを適切に調整することで、将来に向けた安定的な資産形成を実現できます。
最後に、年次での見直しは定期的な継続が重要です。年に一度の見直しを習慣化し、将来に向けた資産運用を常にメンテナンスしていきましょう。変化に柔軟に対応し、最適な投資と貯金の割合を維持することで、資産の成長と安定を実現できるのです。
資産の再配分
資産の再配分についてご説明します。資産の再配分は、投資と貯金の割合を調整する上で重要な手法です。長期的な視点で資産運用をするためには、時折資産の再評価と再配分を行うことが必要です。
まず、資産の再配分はリスクの分散を促進する役割を果たします。投資先や資産クラスごとのリターンやリスクが異なることを考慮し、ポートフォリオのバランスを整えることが重要です。一部の投資先が思ったような結果を出せなかった場合でも、他の投資先での成果が補ってくれる可能性があります。
また、資産の再配分はライフステージの変化に対応するためにも有効です。結婚、出産、子供の教育費の準備、住宅購入の予定など、人生のライフイベントに応じて投資と貯金のバランスを見直すことが求められます。将来の目標や財務状況を踏まえ、資産の再配分によって将来への準備をしっかりと行いましょう。
資産の再配分は長期的な資産運用の効果を最大化するためにも重要です。投資先のパフォーマンスや市場の状況を継続的にモニタリングし、必要な場合には資産の再配分を行うことで、リスクを適切に管理しながら最適なリターンを追求することができます。
しかし、資産の再配分を行う際には注意が必要です。感情的な判断や短期的な市場の変動に左右されず、客観的な視点を持つことが重要です。また、専門家のアドバイスを受けることも有益です。自身の財務状況や目標に合わせて、適切な資産の再配分を行いましょう。
資産の再配分は資産運用の戦略的な管理を可能にします。定期的にポートフォリオの見直しを行い、リスクとリターンのバランスを調整することで、将来に向けた資産形成を成功させることができるのです。
投資先の選び方
投資と貯金の割合が決まったら次は投資先の選び方です。適切な投資先を選ぶことでリスクを抑えつつ利益を最大化できます。
投資先のリスクとリターン
投資先のリスクとリターンについてお話しします。投資をする際には、投資先のリスクとリターンを理解することが重要です。
まず、リスクとは投資において損失が生じる可能性のことを指します。投資先によってリスクの度合いは異なります。例えば、株式投資では市場の変動や企業の業績によって価格が変動するため、リスクが高いとされています。一方で、国債や定期預金などの安全性の高い投資先はリスクが低いとされています。
リスクとリターンはトレードオフの関係にあります。一般的にリスクの高い投資はリターンも高くなりますが、逆にリスクの低い投資はリターンも低くなります。投資先を選ぶ際には、自身のリスク許容度や投資の目的に応じて、リスクとリターンのバランスを考慮する必要があります。
投資先のリスクを把握するためには、市場や企業の情報を収集し、適切なリサーチを行うことが重要です。リスクは絶対的なものではなく、情報や知識に基づいた判断が求められます。また、運用する資金の一部をリスクの高い投資先に回す場合には、十分な分散投資を行うことも重要です。投資先を複数の資産クラスに分散させることで、リスクを分散し全体のリターンを安定させることができます。
投資先のリスクとリターンを理解し、自身の目標やリスク許容度に合った投資先を選ぶことが成功のカギです。リスクとリターンのバランスを適切に保ちながら、将来への資産形成を行うために、慎重な選択と継続的な情報収集が不可欠です。
多角化投資
多角化投資についてお話しします。多角化投資は、投資先を複数の資産クラスに分散させることで、リスクを分散し安定性を高める手法です。
まず、多角化投資によってリスクを分散させることができます。投資先を複数の資産クラスに分けることで、一つの投資先にリスクが集中することを避けることができます。例えば、株式、債券、不動産、投資信託など、異なる資産クラスに投資することで、リスクを分散させることができます。
また、多角化投資によってリターンを最適化することも可能です。異なる資産クラスに投資することで、投資全体のリターンを安定化させることができます。市場の変動によって一部の投資先が低迷しても、他の投資先の成果がそれをカバーすることができます。
多角化投資の有効性を高めるためには、十分な情報収集と適切な資産配分が重要です。各資産クラスのリスクやリターンの特徴を把握し、自身の投資目標やリスク許容度に合った分散投資を行うことが求められます。また、定期的なポートフォリオの再評価やリバランスを行うことも重要です。
多角化投資は将来の不確実性に備え、資産運用の安定性を高めるために有益な手法です。ただし、過度な分散はパフォーマンスを低下させることもありますので、適切なバランスを保つことが求められます。
多角化投資に取り組むことで、リスクを抑えつつリターンを最大化することができます。投資先のバラエティを考慮し、リスクを分散させることで、安定的な資産形成への道を切り開きましょう。
コンクルージョン
全てを考慮に入れた上での、投資と貯金の適切な割合とはなんでしょうか。まとめてみましょう。
自分だけの最適な割合
自分だけの最適な投資と貯金の割合は、一概には決められません。個々の状況や目標、リスク許容度などによって異なるため、自身の状況を考慮した最適な割合を見つけることが重要です。
まず、ライフステージや経済状況によって投資と貯金のバランスは大きく変わります。若い時期は将来の資産形成を重視し、投資の割合を高めることが多いです。一方で、家族の成長や将来への安定を考える時期には、貯金の割合を増やすことが一般的です。
また、自身のリスク許容度も考慮しなければなりません。投資はリスクを伴うものであり、そのリスクに耐えられるかどうかは個人の性格や感覚によって異なります。リスク許容度が高い方は投資の割合を増やし、リスク許容度が低い方は貯金を重視することが望ましいでしょう。
さらに、将来の目標やライフプランに応じて投資と貯金の割合を見直すことも重要です。目標に向かって資産を増やすためには投資が必要ですが、将来の安定を重視する場合には貯金を増やすことも必要です。自分自身の目標とバランスを考えながら、最適な割合を見つけましょう。
最後に、折り合いの取れた投資と貯金の割合を見つけるためには、絶えず見直しを行うことが大切です。ライフステージや目標の変化、経済状況の変動などによって最適な割合は変わっていきます。将来の資産形成においては、常に自身の状況を見つめ直し、資産運用を最適化する努力を続けましょう。
常に見直しを
常に見直しを行うことは、投資と貯金の割合を最適化するために重要です。状況や目標は常に変化しており、一度決めた割合がずっと最適であるとは限りません。
まず、ライフステージや経済状況の変動に合わせて定期的に見直しを行うことが必要です。生活や家族構成が変わると、投資と貯金のバランスも変える必要があります。将来の目標やリスク許容度を考慮しながら、適切な割合に調整しましょう。
また、経済状況や市場の動向も見極めながら、投資先や運用方法を見直すことも重要です。市場の変動によって投資のリターンが変わることがありますので、定期的に投資の成果を評価し、必要な調整を行うことで、リスクを抑えつつ収益性を最大化できます。
さらに、情報収集や学習を継続することも見直しの一環です。金融や投資に関する知識や市場の動向を常に学び、最新の情報を取り入れることで、より的確な判断ができます。専門家やアドバイザーとの相談も有益です。
常に見直しを行うことで、投資と貯金の割合を最適化することができます。自身の状況や目標に合わせ、定期的な見直しを習慣化しましょう。将来に向けて計画的に資産運用を行い、理想的な割合を実現しましょう。
最後に
投資と貯金の割合、そして運用は難しく感じるかもしれませんが、確認点を押さえて地道に進めていきましょう。
一歩ずつ進める
一歩ずつ進めることが大切な投資と貯金です。焦らず、地道に進めていくことが成功の鍵です。
まず、投資や貯金は一度に大きなステップを踏む必要はありません。自分のペースで着実に進めていくことが重要です。小さな金額から始めて徐々に拡大していくことで、リスクや負担を分散させながら資産形成を進めることができます。
また、短期的な波があっても焦らず冷静に対応することも大切です。投資や貯金は長期的な視点で行われるものであり、一時的な変動に振り回される必要はありません。市場や経済の変動には波があることを理解し、計画に基づいた行動を継続することが重要です。
さらに、自己成長や学び続けることも投資や貯金において大切な要素です。投資や貯金は不確実な要素が多く、常に新しい情報やトレンドに対応する必要があります。自身の知識や理解を深め、専門家の助言や情報を活用することで、より賢明な意思決定を行うことができます。
一歩ずつ進めることで、焦ることなく着実に投資と貯金の目標に近づくことができます。自身の状況やペースに合わせて進め、適切なタイミングで調整を行いましょう。長期的な視点とコツコツとした努力が、将来への安定と自己成長を実現するのです。
学び続けること
学び続けることは投資や貯金において重要な要素です。金融や資産運用の知識や情報は常に進化しており、学ぶことでより効果的な戦略を構築することができます。
まず、金融や投資に関する学習は自己啓発の一環とも言えます。知識を深めることで、投資や貯金に対する理解を深め、冷静な判断ができるようになります。セミナーや書籍、オンラインの情報などを活用しながら、常に新しい知識を取り入れましょう。
また、市場の変動や経済の情勢を理解することも重要です。経済指標や投資商品の動向を追い、市場トレンドを把握することで、より具体的な投資戦略を立てることができます。情報の収集は投資や貯金の成功に欠かせません。
さらに、専門家やアドバイザーとのコミュニケーションを通じて学ぶことも有益です。専門家の洞察やアドバイスを受けることで、より的確な意思決定ができます。自身の資産運用に関する疑問や不安は積極的に解消し、専門家のアドバイスを活用しましょう。
学び続けることで、投資や貯金の知識を深め、自己成長を促すことができます。常に新しい情報やトレンドにアンテナを張り、知識をアップデートすることでより良い結果を得ることができるのです。投資や貯金は変動する環境において行われるものですから、学び続けてより賢明な選択を行いましょう。
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